利率下降说明了存款收益在下降，实际收益可能为负；低风险资产收益降低。

放在银行储蓄是基础选择不是最好的选择，其优点有安全性高，流动性好，但是收益率是最低的，比较适合短期存入。

应对利率下降，可以进行多元化配置：

低风险可以选择利用国债其优点是安全性高，缺点是需要提前兑换否则损失利息；货币基金其优点是安全性高，缺点是收益随着市场波动。

中风险可以通过基金其优点是收益潜力大于货币资金，缺点则是短期容易受到波动；年金保险优点是长期锁定利率，不收降息影响，很适合财富传承，其缺点是流动性较差，前期收益不高。

中上风险可以选择基金对于长期基金，其优点是潜在收益是最高的，其缺点是风险较大，其需要学习如何才能提高回报率；股票优点是高回报，缺点是风险较高，本金可能大幅度亏损，需要专业性。

金融工具具有流动性，安全性，收益性三个特点，构建符合自身需求的“资金金字塔”，分散投资，并做好流动性管理，才能选出对于自己的最好的收益方案。